বিনিয়োগ বিশ্লেষক: এটি কী এবং কীভাবে একজন হবেন

একজন বিনিয়োগ বিশ্লেষক একজন প্রশিক্ষণপ্রাপ্ত আর্থিক বিশেষজ্ঞ যিনি বাজার অধ্যয়ন বা বিশ্লেষণ করেন এবং তাদের অনুসন্ধানের উপর ভিত্তি করে কোন সম্পদ কেনা, বিক্রি বা রাখা উচিত সে সম্পর্কে সুপারিশ করেন। বিনিয়োগ পরামর্শদাতা, মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি, ব্রোকারেজ ফার্ম এবং অন্যান্য একই ধরনের ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানগুলি বিনিয়োগ সংক্রান্ত গবেষণা সংকলনের জন্য বিনিয়োগ বিশ্লেষণকারীদের নিয়োগ করে।

বিনিয়োগ বিশ্লেষক কী?

একজন বিনিয়োগ বিশ্লেষক হল এমন একজন পেশাদার যিনি তার দক্ষতা ব্যবহার করে আর্থিক তথ্য মডেল করেন এবং তথ্য থেকে প্রাপ্ত সিদ্ধান্তের উপর ভিত্তি করে পোর্টফোলিও ম্যানেজারদের বিনিয়োগের সুযোগ সম্পর্কে পরামর্শ দেন। কোনো বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, এই বিশেষজ্ঞরা বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতি ও আর্থিক তথ্যসহ সংশ্লিষ্ট সব তথ্য সতর্কতার সঙ্গে পর্যালোচনা করেন। তারা ভবিষ্যতের প্রবণতা পূর্বাভাস দিতে আর্থিক মডেলও তৈরি করেন।

ট্রেডার, ফান্ড ম্যানেজার এবং স্টকব্রোকাররা বিনিয়োগ-সম্পর্কিত সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় বিনিয়োগ বিশ্লেষকদের প্রদত্ত গবেষণা ও তথ্যের ওপর নির্ভর করেন। তাদের সরবরাহ করা তথ্য কার্যকর পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং সম্ভাবনাময় বিনিয়োগের সুযোগ চিহ্নিত করতে সহায়তা করে।

বিনিয়োগ বিশ্লেষকেরা বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ইন্ডাস্ট্রিতে কাজ পেতে পারেন, যেখানে তাঁরা ইন-হাউস ফান্ড ম্যানেজারদের জন্য তথ্য সরবরাহ করেন অথবা স্টকব্রোকিং ও বিনিয়োগ ব্যাংকিং খাতে কাজ করতে পারেন, যেখানে তাদের গবেষণা সেইসব ক্লায়েন্টদের প্রয়োজন হয় যারা তাদের পোর্টফোলিও পরিচালনা করেন বা স্বাধীন বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেন।

বিনিয়োগ বিশ্লেষক কী করেন?

এই পেশার কাজগুলির মধ্যে রয়েছে বিভিন্ন ধরণের সম্পদ শ্রেণী, যেমন স্টক, বন্ড, মুদ্রা এবং পণ্য সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করা, এই তথ্য বিশ্লেষণ করার জন্য আর্থিক মডেল ব্যবহার করা এবং শেষ পর্যন্ত সিদ্ধান্তে পৌঁছানো। বিনিয়োগ বিশ্লেষকদের জন্য অর্থের একটি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ হওয়া সাধারণ অভ্যাস। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ব্যক্তি সিকিউরিটিজে ফোকাস করতে পারেন, আবার অন্যরা আর্থিক বাজারে বিশেষজ্ঞ হতে পারেন।

এর পরে, বিশেষজ্ঞের তথ্য বিশ্লেষণ করে পোর্টফোলিও বা বিনিয়োগ ম্যানেজারদের কাছে উপস্থাপন করা হয়। এই প্রক্রিয়াটি সাধারণত সহযোগিতামূলক হয়, যেখানে বিভিন্ন ক্ষেত্রের বিশেষজ্ঞরা তাদের দৃষ্টিভঙ্গি এবং অন্তর্দৃষ্টি যোগ করেন। অনেক আর্থিক সুপারিশ এবং বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত শেষ পর্যন্ত এই দল-ভিত্তিক পদ্ধতির মাধ্যমে গঠিত হয়। এই পেশার মূল দিকগুলির মধ্যে রয়েছে অন্যদের কাছে তথ্য উপস্থাপন করা এবং সহকর্মীদের মধ্যে জ্ঞান ও দক্ষতা ভাগ করে নেওয়া।

একজন বিনিয়োগ বিশ্লেষকের কাজ হল ক্রমাগত তথ্য সংগ্রহ এবং বিশ্লেষণ করা, যেমন আর্থিক বিবৃতি, মূল্যের ওঠানামা, মুদ্রার পরিবর্তন এবং আয়, ইত্যাদি। এছাড়াও ম্যাক্রো উন্নয়ন যেমন একটি দেশের রাজনৈতিক পরিবেশ, জলবায়ু পরিবর্তনের প্রভাব ও প্রাকৃতিক দুর্যোগের ফলাফল এবং নতুন সেবা ও শিল্প খাতগুলোর উপর নজর রাখাও তথ্য সংগ্রহের অংশ।

যে কোম্পানির ওপর বিশ্লেষণ চলছে, তাদের ব্যবস্থাপনার সঙ্গে সরাসরি সাক্ষাৎ করা অথবা অন্য গুরুত্বপূর্ণ সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের সঙ্গে যোগাযোগ করাও অনেক সময় একজন বিনিয়োগ বিশ্লেষকের কাজের অংশ হয়ে থাকে। তাছাড়া, তারা ট্রেডার, বিনিয়োগ ম্যানেজার এবং স্টকব্রোকারদের সঙ্গেও বৈঠক করতে পারেন।

যোগ্যতা এবং দক্ষতা

স্নাতক স্তরে নিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, নিয়োগকর্তারা প্রায়শই একজন প্রার্থীর অভিজ্ঞতার চেয়ে তার দক্ষতাকে অগ্রাধিকার দেন।

প্রমাণস্বরূপ, একজন বিনিয়োগ বিশ্লেষককে অবশ্যই নিম্নলিখিতগুলি প্রদান করতে হবে:

• একাডেমিক যোগ্যতা

সাধারণত ফাইন্যান্স, অর্থনীতি, হিসাববিজ্ঞান বা সম্পর্কিত ক্ষেত্রে স্নাতক ডিগ্রি প্রয়োজন। চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFA) এর মতো উন্নত সার্টিফিকেশনগুলোকে অত্যন্ত মূল্যায়ন করা হয়।

চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল অ্যানালিস্ট সনদ একজন বিনিয়োগ বিশ্লেষকের জন্য সর্বোচ্চ অর্জন।

আপনি একটি স্নাতক ডিগ্রি নিয়ে এই ক্ষেত্রে প্রবেশ করতে পারেন। হিসাববিজ্ঞান, ফাইন্যান্স এবং অর্থনীতি হলো সংখ্যাভিত্তিক ব্যবসায়িক শাখা। পরিসংখ্যান, গণিত, পদার্থবিদ্যা এবং প্রকৌশল হল এমন ক্ষেত্র যা বিশ্লেষণাত্মক এবং পরিমাণগত দক্ষতা শেখায়।

একজন সিনিয়র বিশ্লেষক হওয়ার জন্য আপনার স্নাতকোত্তর ডিগ্রির প্রয়োজন নেই, তবে অনেক কোম্পানি উচ্চতর ডিগ্রিসম্পন্ন ব্যক্তিদের নিয়োগ করতে পছন্দ করে। তাদের ধারণা, বিদ্যালয়ে বেশি সময় কাটালে প্রাসঙ্গিক দক্ষতা অর্জিত হয়। অতএব, স্নাতকোত্তর ডিগ্রি অর্জন করা প্রয়োজন যদিও এটি একটি বাধ্যবাধকতা নয়। তদুপরি, যদি আপনি পরিমাণগত পদ্ধতিতে এমবিএ করেন, তাহলে আপনাকে প্রাথমিক স্তরের কর্মী হিসেবে বিবেচনা নাও করা হতে পারে।

• লাইসেন্সিং (ঐচ্ছিক)

কিছু অঞ্চলে, বিশ্লেষকদের FINRA এর মতো নিয়ন্ত্রক সংস্থা থেকে লাইসেন্সের প্রয়োজন হতে পারে, যা সাধারণত নিয়োগকারী প্রতিষ্ঠানের স্পনসরশিপে প্রদান করা হয়।

এছাড়াও, একজন বিনিয়োগ বিশ্লেষক হিসাবে কাজ পেতে, আপনাকে নির্দিষ্ট জ্ঞান এবং দক্ষতা অর্জন করতে হবে।

• আর্থিক সাক্ষরতা। আর্থিক বিবরণী বোঝা ও বিশ্লেষণ করতে পারা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এগুলো ব্যবসা ও শিল্প সম্পর্কিত গুরুত্বপূর্ণ তথ্য প্রদান করে।
• বিশ্লেষণী দক্ষতা। শক্তিশালী বিশ্লেষণী দক্ষতা সুযোগ সনাক্ত করতে, বিনিয়োগ পর্যবেক্ষণ করতে এবং সমস্যা সমাধানে সহায়তা করে।
• ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা দক্ষতা। বিনিয়োগ সর্বদা কিছু ঝুঁকি নিয়ে আসে। একজন ভালো বিনিয়োগ বিশ্লেষককে এই ঝুঁকিগুলি বুঝতে এবং পূর্বাভাস দিতে হবে, বিশেষ করে পরিবর্তনশীল অর্থনৈতিক অবস্থার প্রতিক্রিয়ায়। কোন ঝুঁকিগুলি নেওয়া যুক্তিসঙ্গত এবং কোনগুলি এড়ানো উচিত তা ক্লায়েন্টদের পরামর্শ দেওয়াও গুরুত্বপূর্ণ।
• পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা দক্ষতা। বিনিয়োগ বিশ্লেষকদের পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা সিস্টেম ব্যবহারে দক্ষ হতে হবে। ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিওতে কোনো অসঙ্গতি থাকলে তা দূর করতে হবে এবং প্রতিদিনের রিপোর্ট পর্যবেক্ষণকে বিনিয়োগ নির্দেশনার অংশ হিসেবে বিবেচনা করতে হবে। কার্যকর পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনায় প্রবৃদ্ধির সুযোগ চিহ্নিত করা ও কর্মক্ষমতা পর্যবেক্ষণ অন্তর্ভুক্ত।
• বৈচিত্র্যকরণের কৌশল সম্পর্কিত জ্ঞান। একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও একটি একক প্রকল্পে সব অর্থ বিনিয়োগের চেয়ে ভালো। আদর্শভাবে, একজন বিশ্লেষকের জানা উচিত কিভাবে শেয়ার, ট্রাস্টসহ বিভিন্ন সম্পদের মধ্যে বিনিয়োগ বৈচিত্র্য করা যায়।
• যোগাযোগ দক্ষতা। জটিল আর্থিক তথ্য ক্লায়েন্ট এবং স্টেকহোল্ডারদের কাছে স্পষ্টভাবে উপস্থাপন করাও গুরুত্বপূর্ণ। একজন ভালো বিশেষজ্ঞের প্রত্যেক ক্লায়েন্টের জন্য উপযুক্তভাবে তার পদ্ধতি সাজাতে হবে।
• প্রযুক্তিগত দক্ষতা। একজন বিনিয়োগ বিশ্লেষকের কাছ থেকে প্রায়ই প্রত্যাশা করা হয় যে তিনি বিশ্লেষণের জন্য এক্সেল, VBA, SQL, পাইথন, R এবং অন্যান্য আর্থিক সফটওয়্যারসহ বিভিন্ন টুল ব্যবহার করবেন
• সময় ব্যবস্থাপনা দক্ষতা। কাজের অগ্রাধিকার নির্ধারণ ও সময়মতো শেষ করার দক্ষতা আপনাকে উৎপাদনশীল রাখে, বিশেষ করে একাধিক প্রকল্প একসাথে পরিচালনার সময়।
• নৈতিকতা এবং সততা। প্রত্যেক বিশেষজ্ঞকে সিদ্ধান্ত গ্রহণের সময় নৈতিক মানদণ্ড মেনে চলার কথা মনে রাখতে হবে।

বেতন

মালয়েশিয়ার কুয়ালালামপুর অঞ্চলে একজন বিনিয়োগ বিশ্লেষক মাসে মোট 4,333 MYR পর্যন্ত আয় করতে পারেন, যেখানে গড় বেতন 3,500 MYR। এই সংখ্যাগুলি মধ্যম মানকে নির্দেশ করে—অর্থাৎ বেতনের তথ্য ব্যবহার করে গণনা করা উভয় চরম মানের মাঝামাঝি মান। প্রত্যাশিত মাসিক ভাতা 833 MYR। কমিশন, বকশিশ, মুনাফা ভাগাভাগি, নগদ বোনাস ইত্যাদি অতিরিক্ত পারিশ্রমিকও পাওয়া যেতে পারে।

চাকরি

বিনিয়োগ বিশ্লেষকদের সাধারণ কর্মস্থলের মধ্যে রয়েছে বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফার্ম (যেখানে তারা ইন-হাউস ফান্ড ম্যানেজারদের তথ্য সরবরাহ করে), স্টকব্রোকার এবং বিনিয়োগ ব্যাংক (যেখানে তারা ক্লায়েন্টদের, সাধারণত ফান্ড ম্যানেজার, কোম্পানির নির্বাহী এবং পরিচালকদের গবেষণায় সহায়তা করে)। বৃহৎ দাতব্য সংস্থা, পেনশন ফান্ড এবং জীবন বীমা কর্পোরেশনসহ প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগ ব্যাংকগুলোর সম্পদ ব্যবস্থাপনা শাখার মাধ্যমে বিনিয়োগ করে।

একজন বিশ্লেষককে যে ধরনের কাজ সম্পন্ন করতে হয় তা তাদের নিয়োগকর্তার প্রকৃতির উপর নির্ভর করে। বড় কোম্পানিগুলিতে, তারা প্রায়শই গবেষণা সারাংশে সহযোগিতা করে। ছোট কোম্পানিগুলিতে রিপোর্টিং আরও স্বাধীন হতে পারে।

স্নাতকরা ইন্টার্নশিপ, নিয়োগ বা বিনিয়োগ‑সংক্রান্ত পদ থেকে রেফারেলের মাধ্যমে বিদেশে কাজের অভিজ্ঞতা অর্জন করতে পারেন। বড় বিনিয়োগ ব্যাংক ও অন্যান্য বহুজাতিক সংস্থায় এসব সুযোগের সম্ভাবনা বেশি থাকে।

শেষ ভাবনা

• একজন বিনিয়োগ বিশ্লেষক হলেন প্রশিক্ষিত আর্থিক পেশাজীবী, যিনি বাজারের প্রবণতা মূল্যায়ন করেন, তথ্য বিশ্লেষণ করেন এবং কোন সম্পদ কেনা, বিক্রি বা ধরে রাখা উচিত সে সম্পর্কে পরামর্শ দেন। তাঁদের কাজে আর্থিক মডেল তৈরি, অর্থনৈতিক অবস্থা পর্যবেক্ষণ এবং এমন অন্তর্দৃষ্টি প্রদান অন্তর্ভুক্ত, যা পোর্টফোলিও ম্যানেজারদের সুচিন্তিত বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করে।
• মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি, ব্রোকারেজ ফার্ম, বিনিয়োগ ব্যাংক এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা প্রতিষ্ঠানে বিনিয়োগ বিশ্লেষকদের নিয়োগ করা হয়। তাঁরা বাই‑সাইডে (ফান্ড ম্যানেজারদের পরামর্শ দিয়ে) অথবা সেল‑সাইডে (ক্লায়েন্টদের জন্য গবেষণা প্রদান করে) কাজ করতে পারেন।
• বিশ্লেষকরা প্রায়ই একটি দলের অংশ হিসেবে কাজ করেন এবং ট্রেডার, ফান্ড ম্যানেজার ও স্টকব্রোকারদের মতো সহকর্মীদের সঙ্গে অন্তর্দৃষ্টি ভাগ করে নেন। গুরুত্বপূর্ণ তথ্য সংগ্রহের জন্য তাঁরা কোম্পানির ব্যবস্থাপনা বা ইন্ডাস্ট্রির বিশিষ্ট ব্যক্তিদের সঙ্গেও সরাসরি যোগাযোগ করেন।
• ফাইন্যান্স, অর্থনীতি বা সংশ্লিষ্ট ক্ষেত্রে স্নাতক ডিগ্রি অপরিহার্য, আর CFA‑এর মতো উন্নত সনদপত্রকে অত্যন্ত মূল্য দেওয়া হয়।
• প্রধান দক্ষতার মধ্যে রয়েছে আর্থিক বিশ্লেষণ, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, যোগাযোগ দক্ষতা, প্রযুক্তিগত দক্ষতা এবং নৈতিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ।